Fondos de Transacción Inmobiliaria

Domina los costos ocultos de cada operación

Con Luis Ramírez - Experto con +100 operaciones cerradas

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Objetivos de la Clase

Lo que aprenderás hoy

Identificar todos los componentes de los fondos de transacción
Calcular costos exactos para compradores y vendedores
Evitar los 5 errores más comunes en el cierre
Aplicar estrategias de negociación para reducir costos

¿Qué son los fondos de transacción?

Los costos que hacen posible la operación

Definición clave

Son los pagos necesarios para formalizar la compraventa, incluyendo impuestos, honorarios legales, registros y ajustes de gastos.

Comprador

Asume ~80% de los costos

Vendedor

Paga comisiones + ajustes

Costos de Cierre

Desglose para compradores

📝 Honorarios

Loan origination: 0.5-1%

Attorney/Title: $1,500-$3,000

Appraisal: $300-$600

🏛️ Impuestos/Seguros

Property taxes: 1-3 meses

Home insurance: 1 año

Mortgage insurance: Varía

📜 Title/Recording

Title search: $200-$400

Recording fees: $100-$300

Transfer tax: 0.1-1%

Total estimado: 2-5% del valor de la propiedad

*Vendedores pagan comisiones de agente (5-6%)

Ejemplo en Florida

Propiedad de $350,000

Concepto Costo

Loan origination (1%) $3,500

Title insurance $1,200

Property taxes (2 meses) $1,800

Homeowners insurance $1,500

Total estimado $8,000+

"En Miami, los vendedores pagan hasta 6% en comisiones"

Errores en Transacciones

1

No comparar lenders

Los fees varían entre bancos

🔻 Costo: $2k-$5k extra

2

Ignorar title insurance

Protección contra gravámenes

🔻 Riesgo: Problemas legales futuros

3

No negociar seller concessions

Vendedor puede cubrir parte

🔻 Pérdida: Hasta 3% del valor

4

Olvidar escrow

Impuestos/seguros mensuales

🔻 Sorpresa: Pago inicial alto

5

Subestimar HOA fees

En condominios o comunidades

🔻 Impacto: $200-$800/mes adicionales

🔺 Consejo: Verificar special assessments

Estrategias de Negociación

Tácticas comprobadas para reducir costos

1

Negociar Seller Concessions

Cómo funciona: Pedir al vendedor que pague parte de tus closing costs (hasta 3-6% del valor)

📌 Ejemplo: "Ofrezco el precio completo si usted cubre $10,000 de mis costos de cierre"

💡 Mejor momento: Cuando la propiedad lleva más de 30 días en el mercado

2

Usar Lender Credits

Cómo funciona: Aceptar tasa de interés más alta a cambio de créditos para cubrir closing costs

📌 Ejemplo: Tasa de 6.5% con $5,000 en créditos vs 6.0% sin créditos

💡 Beneficio: Reduce dinero necesario al cierre

Closing Costs

Propiedad de $425,000 en Texas

🏦 Lender Fees

Origination (0.75%)

Correcto: $3,187.50

Appraisal Fee

Rango: $450-$650

Subtotal: $0.00

📑 Title & Escrow

Title Insurance

$1.50/$1000 = $637.50

Escrow Deposit

2 meses ≈ $1,800

Subtotal: $0.00

📆 Prepaid Items

Home Insurance

1 año de cobertura

Property Taxes

Prorrateados

Subtotal: $2,100.00

Total estimado: $0.00

¿Listo para dominar los fondos de transacción?

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